Graph 35+E II/90+E : Finances

Présentation générale

• Les différentes fonctionnalités disponibles dans ce menu sont accessibles avec les différentes onglets, de q à u.

  Il est ainsi possible, en appuyant sur la touche:

  • q {SIMPLE}, de calculer des intérêts simples,
  • w {COMPND}, de calculer des intérêts composés,
  • e {CASH}, de calculer des flux de trésorerie,
  • r {AMORTZN}, de calculer de l’amortissement,
  • y {CONVERT}, de convertir un taux d’intérêt annuel en un taux d’intérêt réel,
  • u, d’accéder aux fonctionnalités supplémentaires.

• En pressant les touches:

  • q {COST}, de calculer deux des valeurs : coût, prix de vente, ou marge bénéficiaire (en %) dès que les deux autres sont définies,
  • w {DAYS}, de calculer des jours,
  • e {DEPREC}, de calculer la quantité pour laquelle le montant d’une dépense peut s’amortir sur une année donnée,
  • r {BOND}, de calculer le prix d’achat ou le rendement annuel d’une obligation.

Intérêts simples

• Pour réaliser des calculs d’intérêts simples, presser la touche q {SIMPLE}.

  Renseigner ensuite les informations demandées:

  • n : nombre de jours
  • I% : taux d’intérêt annuel
  • PV : capital
  • SI : intérêts dus
  • SFV : somme totale due (capital+ intérêts)

• Pour connaître la somme totale due, sélectionner l’onglet {SFV} en appuyant sur la touche w.

• Pour connaître le montant des intérêts, sélectionner l’onglet {SI} en appuyant sur la touche q.

Intérêts composés

• Pour réaliser des calculs d’intérêts composés, presser la touche w {COMPND}.

  Définitions des différents termes apparaissant sur l’écran:

  • n : nombre de période d’intérêts composés,
  • I% : taux d’intérêts périodique,
  • PV : valeur actualisée, montant du prêt dans le cas d’un emprunt, capital dans le cas d’un plan épargne,
  • PMT : paiement périodique, paiement dans le cas d’un emprunt, dépôt dans le cas d’un plan épargne,
  • FV : valeur capitalisée, solde dû dans le cas d’un prêt, capital plus intérêt dans le cas d’un plan épargne,
  • P/Y : périodes de versements à l’année,
  • C/Y : périodes de compositions à l’année.

   PV et FV sont toujours de signes opposés. (les valeurs sont positives s’il s’agit d’un dépôt, négatives s’il s’agit d’un retrait)

• Plan d'épargne

  Par exemple, pour calculer la somme obtenue si l’on place tous les mois pendant 3 ans la somme de 150€ sur un plan épargne au taux annuel de 4%, la capitalisation des intérêts étant mensuelle, il faudra entrer tout d’abord les différentes valeurs:

  • n = 36 (3 ans = 36 mois)
  • I% = 4
  • PV = 0 (aucun versement initial n’est effectué)
  • PMT = -150 (versement de 150 euros tous les mois)
  • FV = ???: la valeur cherchée
  • P/Y = 12 (les versements sont mensuels)
  • C/Y = 12 (capitalisation mensuelle des intérêts: si l’on n’indique rien, la calculatrice prendra par défaut la valeur affectée à P/Y)

  Appuyer ensuite sur la touche y {FV}.

• La somme obtenue est donc 5727,23€.

• Emprunt

  Par exemple, pour calculer les mensualités pour rembourser un emprunt de 2500€ sur 2 ans si le taux d’intérêt est 4% (capitalisation mensuelle), il faudra entrer tout d’abord les différentes valeurs:

  • n = 24
  • I% = 4
  • PV = 2500
  • PMT = ??? : la valeur cherchée
  • FV = 0 : (quand on a fini de rembourser un emprunt on ne doit plus rien !)
  • P/Y = 12 (les versements sont mensuels)
  • C/Y = 12

  Appuyer ensuite sur la touche r {PMT}.

• Les mensualités seront donc de 108,56€.

Coût/Vente/Marge

• Connaissant deux des trois valeurs : coût, prix de vente, ou marge bénéficiaire (en %), la troisième peut ainsi être déterminée.

  Il faudra sélectionner l’onglet {Cost} en validant avec les touches u puis q.

• Par exemple, pour calculer la marge bénéficiaire d’un objet acheté 8000€ et vendu 1000€, il faudra presser la touche e {MARGIN}.

• Ainsi, la marge bénéficiaire est de 20.